Options de négociation dans Roth IRA (SCHW) Roth comptes de retraite individuels (IRA) sont devenus extrêmement populaires au cours des dernières années. En payant les impôts sur les cotisations maintenant, les investisseurs peuvent éviter de payer des impôts sur les gains en capital à l'avenir lorsque les impôts sont susceptibles d'être plus élevés. Roth IRA doit toujours suivre beaucoup de règles identiques à celles des IRA traditionnels, cependant, y compris les restrictions sur les retraits et les restrictions sur les types de titres et les stratégies de négociation. Dans cet article, bien jeter un oeil à l'utilisation des options dans Roth IRA et quelques considérations importantes pour les investisseurs à garder à l'esprit. Pourquoi utiliser des options La première question que les investisseurs pourraient se poser est pourquoi est-ce que n'importe qui voudrait utiliser des options dans un compte de retraite Contrairement aux actions, les options peuvent perdre leur valeur entière si le cours des actions sous-jacentes n'atteint pas le prix d'exercice. Ces dynamiques les rendent beaucoup plus risqués que les actions traditionnelles, les obligations ou les fonds qui apparaissent généralement dans les comptes de retraite Roth IRA. Bien qu'il soit vrai que les options peuvent être un investissement risqué, il existe de nombreux cas où elles pourraient être appropriées pour un compte de retraite. Les options de vente peuvent être utilisées pour couvrir une position de stock à long terme contre les risques à court terme en verrouillant le droit de vendre à un certain prix, tandis que les stratégies d'options d'achat couvertes peuvent être utilisées pour générer des revenus si un investisseur ne tient pas à vendre leurs actions. Par exemple, supposons qu'un investisseur de retraite possède un portefeuille long composé de fonds d'indice Standard Ampères 500 à faible coût. L'investisseur peut croire que l'économie est due pour une correction, mais pourrait être hésitant à vendre tout et passer à l'argent comptant. Une meilleure alternative pourrait être de couvrir l'exposition de SampP 500 avec des options de vente, qui lui fournissent un plancher de prix garanti sur une période de temps donnée. (Pour plus de détails, voir: Volatilité des options: Introduction.) Restrictions Roth Beaucoup des stratégies plus risquées associées aux options ne sont pas autorisées dans les IRA Roth. Après tout, les comptes de retraite sont conçus pour aider les individus à épargner pour la retraite plutôt que de devenir un abri fiscal pour la spéculation risquée. Les investisseurs devraient être conscients de ces restrictions afin d'éviter de se heurter à des problèmes qui pourraient avoir des conséquences potentiellement coûteuses. Internal Revenue Service (IRS) La publication 590 contient un certain nombre de ces transactions interdites pour Roth IRA. Le plus important d'entre eux indique que les fonds ou les actifs dans un Roth IRA ne peut pas être utilisé comme garantie pour un prêt. Puisqu'il utilise des fonds de compte ou des actifs en garantie par définition, marge de négociation n'est généralement pas autorisé dans Roth IRA afin de se conformer aux règles fiscales de l'IRS et d'éviter toute pénalité. Les IRA de Roth ont également des limites de contribution qui peuvent empêcher le dépôt de fonds pour compenser un appel de marge. Ce qui impose d'autres restrictions à l'utilisation de la marge dans ces comptes de retraite. Ces limites de cotisation changent chaque année. Les limites pour 2015 sont 5 500 ou 6 500 pour les 50 ans ou plus. Elles ne s'appliquent pas aux cotisations de roulement ni aux remboursements réservés des réservistes. Interprétation des règles Ces règles IRS impliquent que de nombreuses stratégies différentes sont hors limites. Par exemple, appeler les spreads avant, les spreads de calendrier VIX. Et combos courts ne sont pas des métiers admissibles dans Roth IRA parce qu'ils impliquent tous l'utilisation de la marge. Les investisseurs à la retraite seraient sages d'éviter ces stratégies même s'ils étaient autorisés, en tout cas, puisqu'ils sont clairement orientés vers la spéculation plutôt que d'épargne. Différents courtiers ont différentes réglementations quand il s'agit de quels sont les métiers d'options sont autorisés dans un IRA Roth. (Pour plus d'informations, voir: Risques communs qui peuvent ruiner votre retraite. Fidelity Investments permet la négociation de spreads verticaux dans les comptes Roth IRA alors que Charles Schwab Corp. (SCHW) ne le fait pas. Les courtiers qui autorisent certaines de ces stratégies ont des comptes de marge restreints selon lesquels certains métiers qui exigent traditionnellement une marge sont autorisés sur une base très limitée. L'utilisation de ces stratégies dépend également d'approbations distinctes pour certains types d'opérations sur options, en fonction de leur complexité, ce qui signifie que certaines stratégies peuvent être hors limites pour un investisseur indépendamment. Beaucoup de ces applications exigent que les commerçants ont des connaissances et une expérience en tant que pré-requis pour les options de négociation afin de réduire la probabilité d'une prise de risque excessive. (Pour plus de détails, voir: Comment les risques de placement diffèrent entre les options et les contrats à terme) La ligne de fond Alors que Roth IRA arent habituellement conçu pour le commerce actif. Les investisseurs expérimentés peuvent utiliser des options d'achat d'actions pour couvrir les portefeuilles contre une perte ou générer un revenu supplémentaire. Ces stratégies peuvent aider à améliorer les rendements corrigés du risque à long terme. Tout en réduisant le taux de désabonnement du portefeuille. En fin de compte, la plupart des investisseurs devraient éviter l'utilisation d'options dans les comptes de retraite Roth IRA à l'exception des investisseurs expérimentés qui cherchent à couvrir les risques. Les options devraient rarement être utilisées comme un outil spéculatif dans ces comptes afin d'éviter les problèmes potentiels avec les règles de l'IRS et de prendre sur les risques excessifs pour les fonds prévus pour financer la retraite. (Pour plus d'informations, consultez: Les investissements les plus courants de Roth IRA.) Temps réel après les heures Avant le marché News Résumé des citations Résumé des graphiques interactifs Paramètre par défaut Veuillez noter qu'une fois votre sélection effectuée, elle s'appliquera à toutes les futures visites au NASDAQ. Si, à tout moment, vous êtes intéressé à revenir à nos paramètres par défaut, veuillez sélectionner Paramètres par défaut ci-dessus. Si vous avez des questions ou rencontrez des problèmes lors de la modification de vos paramètres par défaut, envoyez un courriel à isfeedbacknasdaq. Veuillez confirmer votre sélection: Vous avez choisi de modifier votre paramètre par défaut pour la recherche de devis. Ce sera maintenant votre page cible par défaut à moins que vous changiez votre configuration à nouveau, ou que vous supprimez vos cookies. Voulez-vous vraiment modifier vos paramètres? Nous avons une faveur à vous demander. Veuillez désactiver votre blocage d'annonce (ou mettre à jour vos paramètres afin de vous assurer que les cookies et les javascript sont activés) afin que nous puissions continuer à vous fournir les nouvelles de premier ordre Et les données que vous venez d'attendre de nous. Des informations légales importantes sur l'e-mail que vous allez envoyer. En utilisant ce service, vous acceptez de saisir votre véritable adresse e-mail et de l'envoyer uniquement aux personnes que vous connaissez. Il est une violation de la loi dans certaines juridictions de faussement vous identifier dans un courriel. Toutes les informations que vous fournissez seront utilisées par Fidelity uniquement dans le but d'envoyer le courriel en votre nom. La ligne d'objet de l'e-mail que vous envoyez sera Fidelity: Votre email a été envoyé. Fonds communs de placement et placement dans les fonds communs de placement - Fidelity Investments Cliquer sur le lien ouvrira une nouvelle fenêtre. Les bases Investir votre IRA Retrait de votre IRA En savoir plus Choisir des placements pour votre IRA L'ouverture d'une IRA peut être une étape importante dans la mise en œuvre d'un plan d'épargne-retraite et peut vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement pour la croissance, le revenu ou les deux. Un des avantages d'un IRA est d'avoir accès à un large éventail d'investissements, souvent plus étendus que 401 (k) s. Lors du choix des investissements, il est généralement une bonne idée de réfléchir soigneusement à votre propre situation. Êtes-vous près de la retraite et plus axé sur l'investissement pour le revenu Ou peut-être vos besoins sont orientés vers l'investissement pour la croissance Clarifier vos objectifs peuvent vous aider à choisir le bon type d'investissement. De nombreux IRA vous permettent de choisir parmi des titres individuels, tels que des actions, des obligations, des certificats de dépôt (CD), des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) ou une option de fonds unique où la répartition de l'actif est faite pour vous. Options de placement individuelles chez Fidelity Besoin d'aide pour choisir des placements Si vous avez besoin d'aide pour déterminer vos objectifs d'épargne-retraite, vous n'êtes pas seul (e). Beaucoup de gens ne savent même pas par où commencer ou comment déterminer leurs besoins. Fidelity propose des conseils personnalisés tout au long du processus ainsi que des services professionnels de gestion de placements. Nous pouvons vous parler de ce que vous économisez, de votre situation actuelle et des idées pour demain. Puis bien parler des investissements pour vous aider à vous rapprocher de ce que vous économisez pour. Notre centre d'orientation de planification peut vous aider à évaluer et à mettre à jour votre stratégie de placement. En tant que propriétaire d'un IRA Fidelity, vous pouvez construire votre propre mélange d'investissements à partir d'une large offre qui vous permet d'investir pour le revenu ou la croissance. Certains d'entre eux comprennent: Si vous envisagez des fonds communs de placement, il existe un certain nombre de façons de les choisir. Les outils suivants peuvent vous aider à trouver les fonds qui peuvent convenir à votre portefeuille. Choix de fonds de Fidelity Choisissez une catégorie et obtenez une liste de jusqu'à 10 fonds en fonction des critères de sélection des outils prédéterminés. Evaluateur de fonds SM Recherchez et comparez plus de 5 000 fonds Fidelity et non Fidelity selon les critères que vous spécifiez. Vous cherchez à simplifier vos choix d'investissement Considérez l'une des options Fidelitys autres. Nos options de fonds individuels vous permettent de tirer profit de l'expertise de Fidelitys et de vous aider à tirer parti de l'incertitude inhérente à l'investissement et à la diversification en un seul choix: Fidelity Freedom Funds 1 Choisissez un fonds qui peut aider à faire des conjectures en construisant et en maintenant un âge Basé sur la retraite. Fonds Fidelity Asset Manager Choisissez un fonds dont l'allocation correspond à votre tolérance au risque, à votre horizon temporel et à vos objectifs de placement. Une autre option consiste à faire gérer vos actifs par vous-même par l'entremise de Fidelity Portfolio Advisory Services. 2 Ce type de compte offre une gestion professionnelle et active des placements au moyen d'un portefeuille modèle composé de fonds mutuels soigneusement sélectionnés. Achat et vente dans un IRA vs dans un compte imposable En plus d'un IRA, vous pouvez avoir ou peut envisager un compte de courtage taxable pour investir. Investir autant que vous le pouvez grâce à IRA a quelques avantages: Investir dans un IRA offre un avantage important sur un compte imposable de redistribuer les impôts sur vos gains au sein d'un IRA jusqu'à ce que vous prenez des retraits (lorsque vous pourriez être dans une tranche d'imposition inférieure). Habituellement, pour les RRA et les IRA traditionnelles, la plupart des transactions au sein des comptes, y compris les gains en capital, les dividendes et les intérêts, n'entraînent pas de passif fiscal immédiat, ce qui les rend avantageux sur le plan fiscal. Gardez à l'esprit que l'investissement comporte des risques. La valeur de votre investissement fluctuera avec le temps, et vous pouvez gagner ou perdre de l'argent. Fidelity ne fournit pas de conseils juridiques ou fiscaux. Les informations contenues dans ce document sont de nature générale et éducative et ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques ou fiscaux. Les lois et règlements fiscaux sont complexes et sujets à changement, ce qui peut avoir une incidence importante sur les résultats des placements. Fidelity ne peut garantir que l'information contenue dans ce document est exacte, complète ou opportune. Fidelity ne donne aucune garantie à l'égard de ces informations ou résultats obtenus par son utilisation et décline toute responsabilité découlant de votre utilisation ou de toute position fiscale prise sur la base de ces informations. Consulter un avocat ou un professionnel de l'impôt au sujet de votre situation spécifique. 1. Les Fonds Fidelity Freedom sont conçus pour les investisseurs qui prévoient prendre leur retraite vers l'année indiquée dans chaque nom de fonds. Lors du choix d'un fonds de la liberté, les investisseurs devraient considérer s'ils anticipent la retraite significativement plus tôt ou plus tard que l'âge 65 même si ces investisseurs prennent leur retraite sur ou près d'une date approximative cible des fonds. Il peut y avoir d'autres considérations pertinentes pour la sélection des fonds et les investisseurs devraient choisir le fonds qui répond le mieux à leurs circonstances individuelles et à leurs objectifs de placement. À l'exception du Fonds de revenu libéré, la stratégie de répartition de l'actif des fonds devient de plus en plus prudente à mesure qu'elle s'approche de la date cible et au-delà. En fin de compte, on s'attend à ce qu'ils fusionnent avec le Freedom Income Fund. 2. Lignes directrices fournies par Fidelity par l'entremise de Fidelity Portfolio Advisory Service SM est de nature pédagogique, n'est pas individualisée et n'est pas destinée à servir de base principale à vos décisions en matière de placement ou de planification fiscale. L'orientation fournie par Fidelity par l'entremise du Centre d'orientation et d'orientation de la planification est de nature pédagogique, n'est pas individualisée et n'est pas destinée à servir de base principale à vos décisions en matière d'investissement ou de planification fiscale. Avant d'investir, considérez les objectifs de placement des fonds, les risques, les charges et les dépenses. Contactez Fidelity pour un prospectus ou, le cas échéant, un prospectus sommaire contenant ces renseignements. Lisez attentivement.
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